Kredit rumah tanpa DP, mungkinkah?

Bagi masyarakat di Indonesia, memiliki rumah sendiri adalah hal yang gampang-gampang susah, gampang bagi yang memang sudah sangat mapan dan memiliki dana cukup, akan tetapi bagi yang berpedapatan rata-rata karyawan biasa di sebuah perusahaan yang hanya digaji UMR apakah gampang?

Sebenarnya untuk membeli rumah dengan cara mencicil lewat bank adalah solusi terbaik untuk saat ini bagi masyarakat, akan tetapi tentunya bank tidak asal memberi persetujuan fasilitas kredit/pembiayaan untuk pembelian rumah kepada masyarakat, ada syarat dan ketentuannya.

Selain syarat admisitrasi berupa surat-surat, dan bukti penghasilan tentu pihak bank mensyaratkan kepada nasabah/masyarakat untuk menyetorkan sejumlah biaya-biaya di awal yang kita kenal dengan uang muka atau DP (Down Payment), yang besarnya biasanya di antara 10% - 30% dari harga rumah yang akan dibiayai, lebih besar DP lebih disukai pihak bank, karena secara teori resiko bank dalam membiayai kepemilikan rumah tersebut menjadi lebih kecil.

Nah, bagaimana kalau yang terjadi justru sebagai nasabah kita tidak memiliki uang untuk DP dan biaya-biaya lain yang harus disetorkan di awal? Kredit rumah tanpa DP, mungkinkah?

Ini beberapa pilihan solusinya :

Salah satu bank syariah tanah air yakni PT Bank Syariah Mandiri menawarkan layanan pembiayaan rumah dengan DP 0% atau tanpa DP. 

Produk yang bernama Pembiayaan Griya BSM DP 0% ini adalah KPR alias pembiayaan untuk pembelian rumah tinggal (konsumer), fasilitas ini untuk rumah baru maupun bekas di lingkungan developer maupun non developer tanpa dipersyaratkan adanya uang muka bagi nasabah (nilai pembiayaan 100% dari nilai taksasi).

Akad yang digunakan adalah akad murabahah. Akad murabahah adalah akad jual beli antara bank dan nasabah, dimana bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan keuntungan margin yang disepakati.

"Pembiayaan griya BSM DP 0% kini sudah ada dan masih berlangsung. Namun ada beberapa ketentuan khusus," terang staff Customer Care, Bank Syariah Mandiri, Vicky dalam perbincangannya dengan detikFinance, Kamis (9/8/2012).

Dijelaskan Vicky, ada beberapa ketentuan khusus bagi calon nasabah KPR tersebut. Diantaranya yakni kondisi rumah yang jadi bahan pertimbangan. 

"Misalnya saja rumahnya tidak berada di bawah kabel sutet (saluran udara tegangan tinggi). Kemudian lebar jalanan depan rumah harus 3,5 meter atau mampu dilalui 2 mobil dan tidak rawan bencana seperti banjir," paparnya.

Adapun, sang calon nasabah harus menggunakan payroll alias pembayaran gaji via Bank Syariah Mandiri.

Vicky juga menjelaskan margin ataupun bunga (jika di bank konvensional) yang terdiri atas tiga skema. Cicilan pembiayaan sekama 1-5 tahun marjinnya mencapai 12% efektif. Untuk 6-10 tahun besaran marjinnya 13%. "untuk 11-15 tahun marjinnya 14%," tegas Vicky.

Berikut fitur, persyaratan dan dokumen yang diperlukan untuk pembiayaan Griya BSM DP 0% ini.

Fitur:

• Angsuran tetap hingga jatuh tempo pembiayaan
• Proses permohonan yang mudah dan cepat
• Fleksibel untuk membeli rumah baru atau second
• Maksimum plafon pembiayaan sampai dengan Rp 5 miliar
• Jangka waktu pembiayaan yang panjang
• Fasilitas autodebet BSM atas gaji yang disalurkan melalui Tabungan BSM

Persyaratan:

• Berstatus karyawan dengan penghasilan tetap
• WNI cakap hukum
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat jatuh tempo pembiayaan
• Maksimal pembiayaan 100% dari harga taksasi rumah yang dibiayai
• Memiliki fasilitas payroll (pembayaran gaji) melalui BSM
• Nasabah di-cover oleh asuransi jiwa pembiayaan plus PHK.

Dokumen yang Diperlukan:

• Fotokopi KTP pemohon
• Fotokopi Kartu Keluarga
• Fotokopi Surat Nikah (bila sudah menikah)
• Asli slip Gaji & Surat Keterangan Kerja
• Fotokopi Tabungan/Rekening Koran 3 bulan terakhir
• Fotokopi NPWP untuk pembiayaan di atas Rp50 juta
• Fotokopi rekening telepon dan listrik
• Fotokopi SHM/SHGB
• Fotokopi IMB dan Denah Bangunan
• Asli surat persetujuan dan kuasa Nasabah untuk pemotongan gaji.

Atau coba cara ini 

KPR Tanpa DP? Saat ini sudah keluar peraturan baru tentang uang muka KPR yang dinaikkan menjadi 30%. Nah, bagaimana agar kita bisa mendapatkan KPR tanpa dp sepeser pun? Sebelumnya saya sama sekali tidak percaya dengan ini. Karena pada saat saya survey ke hampir semua bank yang ada di daerah saya, tidak ada 1 bank pun yang menawarkan KPR tanpa dp. Berikut ini beberapa faktor kunci untuk mendapatkan KPR tanpa dp sama sekali.

Faktor Kemampuan Bayar

Pada saat anda mengajukan KPR ke bank, anda akan diminta berkas-berkas persyaratan untuk KPR. Salah satunya adalah rekening tabungan anda. Apa gunanya rekening tabungan itu untuk bank? Hal ini berguna untuk melihat seberapa besar pendapatan anda per bulannya. Semakin besar pendapatan anda per bulan, maka semakin percaya bank terhadap anda. Ingat, setiap pendapatan/penghasilan yang anda punya, harus disetorkan ke rekening anda, agar tercatat. Biasanya total maksimum permberian bank adalah 1/3 dari penghasilan anda. Contohnya anda mempunyai penghasilan/pendatan 15juta / bulan. Maka maksimum pemberian pinjaman oleh Bank adalah 5jt / bulan. 5 juta / bulan ini setara dengan kira-kira 500 juta untuk peminjaman 15-20 tahun.  

Faktor Harga Rumah yang Ingin Dibeli

Untuk dapat membeli KPR tanpa dp ini merupakan syarat mutlak yang harus terpenuhi. Harga rumah yang ingin dibeli harus dijual dengan harga di bawah harga pasar. Bagaimana anda menentukan harga pasar? Singkatnya anda harus mencari tahu harga tanah dan harga bangunan rumah yang ingin anda beli, dan kemudian totalnya. Setelah itu coba anda kali dengan 80% atau sekarang 70%. Jika total setelah dikalikan harganya masih di bawah harga jual maka properti ini berpeluang besar untuk didapat dengan tidak menggunakan DP. 

Contoh : rumah dijual dengan harga 550jt. Setelah anda mencari tahu harga tanah dan harga bangunan, ternyata harga pasaran rumah yang ingin anda beli adalah 700jt. 700jt * 0.8 = 560jt. Itu berarti harga jual rumah < harga pasaran rumah. Dengan demikian syarat harga rumah yang dibeli terpenuhi.

Faktor Marketing

Biasanya semakin anda dipercayai, baik dengan pendapatan yang besar, tempat kerja / usaha yang terjamin, maka banyak marketing yang akan menawarkan KPR tanpa dp ini. Apa keuntungan mereka menawarkan ini? Setiap marketing mempunyai target bulanan, triwulan, semester, maupun tahunan. Jika mereka tidak mencapai target tersebut mereka tidak akan mendapat bonus. Oleh karena itu, jika anda orangnya bisa dipercaya, marketing Bank biasanya akan menawarkan untuk membayar KPR rumah anda tanpa uang muka. 

Faktor penjual/pemilik rumah

Untuk menyetujui kpr tanpa dp, pihak bank akan meminta kwintansi pembayaran dp rumah sebesar 20% atau 30%. Lohh, katanya tanpa dp kok minta kwitansi pembayaran? hehehe, ini hanya semacam formalitas saja, maka anda membutuhkan kerja sama dengan pihak penjual untuk meminta kwitansi pembayaran sementara saja walau anda belum membayar. Detailnya bisa hubungi notaris, atau jika anda sudah kenal penjualnya pasti hal ini tidak akan begitu sulit.

sumber : pengalaman pribadi,  http://finance.detik.com/read/2012/08/09/130820/1987175/5/2/mau-beli-rumah-tapi-kepentok-dp-nih-ada-kpr-tanpa-uang-muka dan http://tipsorangsukses.blogspot.com/2012/08/kpr-tanpa-dp.html

Mau jadi kontributor di Tukar Info? Dapat pulsa, dapat uang juga ?? 
Silahkan register di sini.